網購高手

• 房子2胎設定
• 炒作手法怎麼貸款比較會過件
• 信貸增貸條件
• 鹿野鄉農地貸款

二胎,二胎房貸,二胎房貸利率,二胎車貸,二胎房屋銀行,二胎借貸,請洽0975-751798

農地貸款 土地貸款成數 土地貸款利率 土地貸款試算 土地貸款年限 土地貸款利息,請洽0975-751798

農地、建地、工業地、旱地、畸零地、持分地、房屋、持分公寓、透天、廠房、大樓、華廈、店面、房屋或土地持分亦可辦理!

1.絕不事先收費 2.急件當天處理 3.全台皆可辦理LINE ID: 0975751798

二胎代償,二胎利率,二胎指南,民間二胎貸款,民間二胎房屋貸款,請洽0975-751798

建地貸款成數 買建地貸款 自地自建貸款 建地貸款銀行,請洽0975-751798

房屋2胎,房屋2胎利率,房屋2胎銀行,房2胎,2胎車貸,2胎增貸,請洽0975-751798

整合各家銀行貸款方案(免費諮詢看看)：

http://www.youbao99.com/

銀行房屋二胎年息6%
7年本利攤,最高9000萬
每借100萬,月還14,609元
平均每月還利息2,704元,本金11,905元
7年84個月總計還122.7萬

-------------------------------------------

全省農地建地個人銀行農地貸款,
一人500萬,15年還, 年息4%
每借500萬,月還36,985元

-------------------------------------------

公司信貸 工廠大額貸款
銀行建地貸款年息4~8%
銀行房屋二胎6%
公司名下房屋貸9成
全省農建地個人貸款年息4%

申請條件

● 持有土地（農地、建地）持分可。

● 持有房屋，坪數不限，屋齡不拘。

● 20歲以上皆可辦理（沒有銀行65歲以上不可辦理的限制）。

● 向銀行貸款者，或未貸款者。 ● 已經向當舖或私人借貸者（可代償）。

● 負債比過高，銀行退件，個人信用瑕疵皆可辦理。

● 免徵信，免保人（退票，卡債過高，房貸遲繳）皆可承作。 申請需備文件

● 身分證正本，印鑑證明。

● 土地，建物所有權狀（正本）。

林總很快從股市撤出瞭1000萬現金，去A銀行找瞭那名支行長。這單業務的具體做法是，林總在這傢支行存下1000萬半年期的結構性存款，年化收益4.6%。為瞭讓林總能夠套出資金，A銀行再給林總開具半年期銀行承兌匯票(下稱“銀票”)。

“尊敬的客戶，我行目前保本保收益的結構性存款收益率4.6%，現階段市場貼現利率維持在年化4.1%左右，收益空間能保證在50BP左右。我行可將結構性存款質押開立銀票供您貼現，銀票面額可以是結構性存款金額加上到期收益。”林總把手機推到記者面前，發件人是他有多年業務關系的一傢股份制銀行(下稱“A銀行”)支行長。

銀行們出半年報，看似風馬牛不相及的貿易商林總卻在其中找到瞭一條“掘金密道”。林總自稱利用銀行缺存款，拿著1000萬本金在兩傢銀行間周轉，半個月無風險套利瞭逾13萬元。最後林總本金和收益全部到手，而某傢銀行卻因林總的周轉，在賬面上多出瞭整整5000萬存款。

夏心愉

彼時正是6月中旬。一方面，對銀行而言，“6·30”月末大考近在眼前。本報記者曾在采訪中聽聞，自從有瞭存款偏離度指標，原本基層銀行的年末、季末拉存款沖時點的沖動雖然得到遏制，但個別仍缺存款的銀行，也會把沖時點行為提早和拉長，不再是等到月末最後幾天開始行動，也正是因此，自6月中旬開始，A銀行的存款和市場“貼現”利率之間，就產生瞭倒掛。另一方面，對林總而言，6月股市大跌讓他有另覓穩賺不賠生財之道的沖動，用他的話說，那條短信算是“撞在瞭槍口上”。

故事到此並沒有結束。貼完銀票的林總可不願這條掘金密道是一錘子買賣。他拿著貼現到手的1000萬又回到瞭A銀行，重復上述業務。就這樣，在6月末的兩個星期，林總(用他自己和他實際控制的關聯企業名義)循環操作瞭5次，最後一次A銀行給出的結構性存款收益率升到瞭4.8%。林總一共套得無風險收益逾13萬。

報表季裡，和林總一樣忙得不可開交的，還有分管著某銀行分行信貸管理業務的趙某。為瞭能夠壓低賬面上的不良率、控制報表裡頭的房地產類、平臺類貸款不超過總行要求的“限額”，他必須找資產管理公司或同業來代持，讓資產暫時“消失”，待6月30日一過，再通過某種回購設計把這些資產背回來。

央行[微博]數據顯示，上半年我國人民幣存款增加11.09萬億元，同比少增3756億元；6月末人民幣存款餘額131.83萬億元，同比增長10.7%。

趙某管這項工作叫“平滑術”。“不良率上升是一個趨勢，但我們要‘控制’它慢慢上升。”他說。

銀行半年報背後貓膩：有辦法讓不良貸款隱身

趙某補充，這種“出表”的辦法在報表季不僅可以用來“藏不良”，還可以用來“控限額”，比如一些房地產類貸款、平臺類貸款或銀票占授信比例超過瞭一定上限，都可以找“合作機構”代持，有時候“合作機構”包括銀行同業。

內容來自sohu新聞

“我們就找過資產管理公司或是一些指定的關聯房子2胎轉貸公司，暫時接盤我們的不良資產。等報表做好我們再把這些資產‘收’回來。”

有瞭A銀行的1023萬銀票，林總很容易在市面上找到可以提供銀票貼現的機構或個人，彼時的貼現價格大致在年化4.1%。也就是說，林總的銀票一個轉身就可以全額再變成現金，貼現成本約20.5萬(半年期)。這樣一來一去，算大賬，林總凈賺2.5萬。

讓報表數據平滑，讓不良貸款“可控”，銀行業報裡的小動作微調年年有，這似乎也算是行業裡公開的秘密。



林總的故事還得從他收到的一條手機短信開始。

銀行主動營銷的“套利”

林總的5趟套利，每次都在A銀行存下1000萬。這切換到A銀行的視角，賬面上存款就多出瞭整整5000萬。據記者後續采訪所知，林總不是唯一一個接受此營銷的客戶，這傢支行也不是這類業務的原創者，這是該股份制銀行上海分行內部通知的營銷計劃。

頗有意思的是，在得知林總的故事後，記者在一次金融圈的飯局上遇到瞭A銀行一名分行業務人士。記者忍不住問及此項營銷，該人士不僅表示知情，還稱他們“也是從同業那裡學來的”，且一旦有結構性存款和市場貼現利率倒掛出現，都可以開始營銷。而在同一飯桌上，另一小銀行分管信貸業務的人士聽得津津有味。他稱此業務思路很有參考價值，“我們行也可以推廣推廣”。

細究這一業務，值得追問的，不隻是A銀行賬面上那奇妙的5000萬，還有林總5次開具銀票背後所需提供的“貿易背景”顯然也是虛假的。而根據現行《票據法》規定，票據的簽發、取得和轉讓，應當具有真實的交易關系和債權債務關系。

明明隻有1000萬的林總是怎麼“貢獻”出5000萬存款的？趙某又是如何讓一批貸款從報表裡匿跡的？《第一財經日報》為你揭秘銀行半年報背後的那些“貓膩”。

續貸“利息本金化”

報表季裡，和林總一樣忙得不可開交的，還有分管著某銀行分行信貸管理業務的趙某。拜訪一些能幫忙“藏貸款”的“合作機構”，為一些已經還款無力的貸款企業續貸並將“利息本金化”，用足逾期90天讓一些實際已該劃入不良的貸款仍在“關註類”裡頭，是趙某每個年末、半年末的常規動作。

賬面上奇妙的5000萬

而事實上，不少銀行在分、支行層面所面臨的情況是，上級行往往明裡暗裡都給出瞭不良率“紅線”指標。所謂“紅線”，即一旦不良率跳漲超過指標，主管行長就可能遭遇“就地免職”或“專職清收”。

“時間換空間”是信貸管理人士都明白的一條不良率控制思路。這幾天記者在壞賬快速抬頭的珠三角采訪，對某大行廣東省分行風控條線人士的一個比方印象深刻。他說，管壞賬猶如管一個ICU病房，心裡很清楚很多病人隻要氧氣管一拔肯定會死，氧氣管就好比是續貸，給多少重危病人接氧氣管能直接決定當期暴露多少不良，大傢都在面臨一個平衡問題。

趙某的想法與之類似。他的一種做法是給還本付息均無力的貸款客戶以續貸“利息本金化”的解決方案，即續貸出原貸款額度的110%，其中多放的10%貸款，是讓對方足以支付未來一年的利息，保下這筆貸款在未來一年都不會跌入不良。

趙某的另一屏東汽車貸款信貸年息種做法是在五級分類裡尋找空間。由於貸款逾期90天才會被硬性規定計入不良貸款，因此“用足這90天，隻要能放‘關註類’就放‘關註類’”，是趙某的應對之策。

趙某說，當貸款客戶欠息即將滿三個月時，會要求支行長負責盯客戶“無論如何先還上一個月的欠息”，即促使逾期期限從即將滿90天縮短到60天，而貸款的本金償還則可通過借新還舊予以拖延，以此保住這筆貸款不至遷徙入“後三類”。

也是出於這一邏輯，業內觀點往往認為看銀行半年報表時，關註“逾期”指標比“不良”指標更具說服力，逾期減值比也更能反映銀行的資產風險情況。

銀監會近日發佈數據顯示，截至半年末，商業銀行正常貸款餘額71.7萬億元，其中正常類貸款餘額69.1萬億元，關註類貸款餘額2.65萬億元。商業銀行半年末不良貸款餘額1.09萬億元，較一季度末增加1094億元；不良率1.50%，較一季度末上升0.11個百分點。

會隱身的不良貸款

上述這些做法，是讓貸款不進入不良。而對於已經在“後三類”的貸款，趙某表示他仍有辦法讓這些貸款“出表”。

在這裡，林總和銀行都幾乎沒有風險。林總在A銀行的結構性存款一般都能做到保本保收益；而A銀行雖然開出瞭銀票，算是給瞭林總授信，但林總有相當金額的結構性存款作為全額質押。這單銀票，沒有風險敞口。

趙某介紹的做法是，銀行會先給代持方授信，再由代持方用這些資金受讓銀行打瞭包的一批不良資產，這其中會有某些類似於回購條款設計，受讓方相當於一個不承擔風險的通道，實際拿著銀行準備的錢買走瞭銀行要出表的資產，一段時間以後銀行再收回資產、代持方收回資金並還上銀行授信。而這一來一去兩次兌價中會有一定差額，相當於代持方獲得1%~2%的通道費用。

最值得推敲的一點是，A銀行的主動營銷在林總看來“很到位”：開出的銀票面額不是1000萬而是1023萬，亦即把半年期結構性存款的到期收益一起提前開出——“貼心”到不讓客戶墊付貼現成本。

不過，出於銀行出賬往往比較麻煩，趙某說，實際操作中還可以找一個貸款企業居間。比如，銀行會讓某需要大額貸款的企業(大多為房地產企業)提前使用授信額度，再由企業把這筆資金轉給上述代持方，代持結束後，資產回到銀行手中，資金則回到居間企業手中。

不少企業願意配合銀行這樣做，是因為，一來，他們相當於提前鎖定瞭貸款額度，二來，銀行會在整體貸款利率上讓1到2個點，這個差額往往相當於在資金不受企業實際使用的那段期間裡，利息還是由銀行支付的。

新聞來源http://finance.sina.com.cn/china/jrxw/20150820/004023010930.shtml

大雅區農地貸款率利最低銀行銀行房屋信貸怎麼貸款比較會過件燕巢區房屋二胎員林市二胎房屋銀行彰化縣銀行借款利息怎麼算屏東恆春土地貸款

整合各家銀行貸款方案(免費諮詢看看)：

http://www.youbao99.com/

大雅區農地貸款率利最低銀行銀行房屋信貸怎麼貸款比較會過件燕巢區房屋二胎員林市二胎房屋銀行彰化縣銀行借款利息怎麼算屏東恆春土地貸款

大雅區農地貸款率利最低銀行銀行房屋信貸怎麼貸款比較會過件燕巢區房屋二胎員林市二胎房屋銀行彰化縣銀行借款利息怎麼算屏東恆春土地貸款

• 中古車貸款及汽車貸款率利最低銀行 2016的相關問題免收費諮詢 觀音信貸房貸
• 土融建融台中新社土融建融 房貸二胎貸 土信貸高雄大樹土信貸
• 2胎房貸刊登 土融台中東區土融 機車貸款人與保人條件信貸年息@E@
• 當鋪房屋二胎利息怎麼貸款比較會過件 土融建融彰化芬園土融建融 車貸苗栗頭屋車貸
• 台北市小額貸款公司 個人貸款額度 新豐鄉房屋貸款@E@